上古國際藝術公司

在一個寧靜的午後，藝術家坐在窗邊，凝視著遠處的山巒。他的大腦裡充滿了靈感，他想要將這份美麗呈現在畫布上。從大自然中汲取靈感是他創作的秘訣之一。

藝術家走遍了世界各地，尋找著畫作的靈感。他參觀了許多美術館和畫廊，對於各種風格和技巧都有所涉獵。無論是現代抽象還是上古藝術，他都能夠從中吸取到啟發。

上古藝術是藝術家最為著迷的領域之一。他總是被那些古老的藝術品所吸引，感受到了其中蘊含的歷史和文化。他深信著，藝術是跨越時間和空間的語言，能夠打動人心，引起共鳴。

藝術家的作品充滿了對大自然的敬畏以及對上古藝術的敬意。每一幅畫作都是他心靈的寫照，是他對世界的獨特詮釋。他希望透過自己的作品，能夠讓觀眾感受到那份靈感和美好。

(中央社訊息服務20240801 10:38:24) 2023年9月，華盛頓郵報指出，美國在地大型保險業者包括Allstate、American Family、Nationwide、Erie Insurance Group 和Berkshire Hathaway等公司，已向監管單位申請停止在近年天災頻傳的高風險地區如佛州、加州等地停止承保部分房屋保險、或是針對部分承保項目提高保費與自負額。值得注意的是，這並非保險大廠們第一次針對氣候變遷衝擊採取行動；在2017年，哈維颶風對德州地區的保險公司帶來總計23億美元的理賠給付金額時，即有部分業者退出當地市場，迄今保險產業對此議題的議論聲浪未曾止息。

近年極端氣候對保險市場之衝擊

保險的核心理念在於計算風險的價值，並且將其轉換為可以承擔的保單定價；然而當風險本身超越既有的計算邏輯與能力時，除了果斷棄守既有市場，新的解決方案也正在醞釀，值得持續關注。

新的數據邏輯強化核保依據

「尋找新的參考數據」是部分新創在因應氣候變遷上給出的答案。

新創Delos開發出一套用以預測野火發生與否的風險模型，透過導入特定地區的植被乾燥程度、地形走勢、風速與降雨量等參數進行風險預測。據悉，現階段已可判定出「看似極容易發生因風速發生大火的地區，實際上發生火災的機率極低」等事實，並且與加州地區的六家保險公司展開合作；新創Salient Predictions則是在尋找全新的資料來源後得出嶄新結論──「透過測量海水的含鹽量來預測降雨地點與降雨量」：當特定地區的海水表面含鹽比率固定增加時，說明當地有更多的海水蒸發轉化為大氣中的水份、並且將在特定地區以降雨的形式完成循環；換句話說，此種新的預測邏輯在於找出特定地區的含鹽比率與降水量之間的因果關係，為保險業者在容易發生冰雹等天災事件的地區強化核保能力、或是對已投保的消費者進行預警。

多元工具擴大保險公司視角

無人機、衛星影像拍攝整合數據分析的技術為保險業者在出險與否的判定上帶來新的決策依據。

保險大廠包括Allstate、COUNTRY Financial都曾透過無人機技術的運用進行勘損。COUNTRY Financial亦曾表示，透過無人機的運用，除了勘損的地理面積相較於傳統理賠勘損人有三倍之多，更在農作物保險上的運用協助投保消費者更有效率的計算其農作物損失。

氣候科技的長期發展關鍵

綜整前述的解決方案，可知保險產業在因應極端氣候帶來的衝擊時，核心的策略思維在於「以新興技術能量強化決策能力」。但是，「尋找新的參考數據」此一解方顯然對市場而言仍處於發展階段；而無人機與衛星影像的運用對於保險公司則可能存在隱性的工具成本、而此成本最終是否仍然會反映在消費者身上，皆是保險公司在發展氣候科技相關的保險解決方案時，於實務上將面臨到的議題。

封面圖片來源：https://shorturl.at/iGXZ3

作者 財團法人資訊工業策進會 金融科技中心 賴苡安

參考資料來源：

1.Insurance industry drone use is flying higher and farther：https://www2.deloitte.com/us/en/pages/financial-services/articles/infocus-drone-use-by-insurance-industry-flying-higher-farther.html

2.Home insurers cut natural disasters from policies as climate risks grow：https://www.washingtonpost.com/business/2023/09/03/natural-disaster-climate-insurance/

3.How insurers are adapting to climate change:8 things to know：https://globalventuring.com/corporate/insurers-climate-change/

4.https://www.find.org.tw/index/indus_trend/browse/b170eb8a55aeec7f8f09071096996a40/